Die American Express Platinum Card wird in Deutschland als eine der besten Kreditkarten für Vielreisende und Meilensammler gehandelt.
In diesem Artikel zeigen wir dir alle American Express Platinum Vorteile und Nachteile (2020) sowie listen alle Leistungen der Karte auf. So kannst du für dich selbst entscheiden, ob die American Express Platinum Card die richtige Wahl für dich ist.
Keine Zeit? Klicke hier für eine kompakte Übersicht der Vorteile und Nachteile
Die Leistungen der American Express Platinum Card
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Bis zu fünf kostenlose Zusatzkarten
- Priority Pass für Lounge-Zugang
- 200€ Reiseguthaben & 200€ SIXT ride Guthaben
- Vergünstigungen & bevorzugte Behandlung unterwegs
- Kontaktloses Bezahlen & ApplePay
- Punkte sammeln und in Prämien einlösen mit dem Membership Rewards Programm
- Automatischer Status bei ausgewählten Bonusprogrammen von Hotels und Mietwagenunternehmen
- 24/7 telefonische Hilfe und Service
- Bargeldabhebungen am Automaten bis 1.500€ wöchentlich
American Express Platinum – Vorteile
Sehen wir uns zuerst einmal die Vorteile der American Express Platinum Kreditkarte im Detail an.
Versicherungspaket
Die beinhalteten Versicherungen sind besonders für Reisende interessant. Mit Einsatz der Karte sind die folgenden Versicherungen in den Leistungen der Platinum Card inbegriffen:
- Auslandskrankenversicherung für Reisen bis zu 120 Tagen am Stück für maximal 240 Tage im Jahr
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
- Vollkasko-, und Haftpflichtversicherung für bis zu zwei Mietwägen
- Reise-Gepäckversicherung
- Reisekomfortversicherung (Entschädigung bei Flugverspätungen, der Annullierung oder der Überbuchung von Flügen und Gepäckverspätungen)
- ShopGarant: Einkäufe sind 90 Tage vor Diebstahl und Beschädigung geschützt
- 90-tägiges Umtausch- und Rückgaberecht
Diese Versicherungen greifen auch ohne Karteneinsatz:
- Kfz-Schutzbrief: Hilfe und Kostenübernahme bei Unfällen und Pannen innerhalb Europas (mind. 50km vom Wohnort entfernt)
- Ausbildungslückenjahrversicherung (für Kinder bis 25, die ein Gap Year o.ä. machen)
Ein großer Vorteil der American Express Platinum ist, dass alle Versicherungen nicht nur für den Hauptkarteninhaber gelten, sondern auch für:
- Den Zusatzkarteninhaber der Platinum Card
- Im selben Haushalt lebende (Ehe-)Partner
- Im selben Haushalt lebende Kinder unter 25 Jahre
- Mit dem jeweiligen Karteninhaber gemeinsam reisende Enkelkinder unter 25 Jahre
Dieses Versicherungspaket ist das umfassendste, das sich bei vergleichbaren Kreditkarten finden lässt. Besonders positiv für Familien ist, dass die Versicherungen sich nicht auf den Hauptkarteninhaber beschränken, sondern andere Familienmitglieder mitversichert sind.
Kostenlose Zusatzkarten
Mit der American Express Platinum Card bekommt der Antragsteller nicht nur eine einzige Metallkarte, sondern auch eine Zusatzkarte für eine Person seiner Wahl kostenfrei dazu. Außerdem sind bis zu vier weitere American Express Classic oder Gold Cards kostenlos inbegriffen. Für uns stellt die Zusatztkarte ein großer Vorteil dar – beide Karten werden von uns intensiv genutzt.
Sicherheit
Die Platinum Card ist vor Kartenmissbrauch geschützt, auch wenn dies im Internet geschieht. Die einzige Bedingung dafür ist, dass die Karte unverzüglich als gestohlen oder verloren gemeldet werden muss. Die infolgedessen ausgestellte Ersatzkarte ist kostenlos.
Das angebotene kontaktlose Bezahlen und die Möglichkeit, Zahlungen mit ApplePay zu tätigen, werden von American Express als sehr sichere Zahlungsmethoden beschrieben. Beides kann unterwegs außerdem wertvolle Zeit sparen: beim Bezahlen mit ApplePay muss nicht einmal die Karte hervorgeholt werden, alles läuft über das gewählte und verknüpfte Apple-Gerät.
Teilnahme am Membership Rewards Programm
Mit dem Bonusprogramm von American Express können bei jedem Umsatz der Platinum Card und der Zusatzkarten Punkte gesammelt werden. Ein großer Vorteil, wenn man Meilen sammelt!
Hier erfährst du mehr über das Membership Rewards Programm:
Einfach erklärt: Membership Rewards Programm
Wie funktioniert das Membership Rewards Programm von American Express? Wo lassen sich die Punkte am besten eintauschen?
Pro 1€ Umsatz wird ein Membership Rewards Punkt gutgeschrieben.
Die Punkte können in Sachprämien, Gutscheine oder Payback-Punkte eingetauscht werden. Auch eine Umwandlung in Flugmeilen bei 12 verschiedenen Partner-Airlines ist möglich.
Boni, Guthaben und Prämien
Im Moment gibt es einen Willkommensbonus in Höhe von 100€ und den Erlass der 300€ Aufnahmeentgelt (gilt nur bei Erreichen des Umsatzziels von 6.000€ innerhalb der ersten sechs Monate). Zudem bekommen Neukunden oft einen Membership Rewards Punktebonus von bis zu 30.000 Punkten.
Zusätzlich gibt es zwei Guthaben, die dem Karteninhaber jährlich zur Verfügung gestellt werden:
- 200€ Reiseguthaben (nur gültig für über die Amex Webseite gebuchte Reisen)
- 200€ Guthaben bei SIXT ride
Priority Pass & Status bei Bonusprogrammen
Sowohl der Hauptkarteninhaber, als auch der Zusatzkarteninhaber und jeweils ein weiterer Gast erhalten Zugang zu über 1.200 Airport Lounges. Dazu gehören auch die sehr exklusiven Centurion Lounges, zu denen ansonsten nur Besitzer der Centurion Card Zutritt bekommen.
Mit der Platinum Card erhalten Inhaber außerdem automatisch einen Status bei ausgewählten Hotel- und Mietwagenbonusprogrammen. So muss zum Beispiel der Hilton Honors Gold Status einfach nur beantragt werden. Der Status ist einem sicher, ob man die offiziellen Voraussetzungen erfüllt, ist egal. Mit den verschiedenen Status sichert man sich meistens Dinge wie Upgrades, Rabatte und andere Annehmlichkeiten.
Ermäßigungen
Bei Amex Offers in der Amex App finden Kartenbesitzer immer neue Angebote und Schnäppchen, die den Kunden mit Platinum Card angepasst sind. So lässt sich beim Online-Shopping oder anderen Services zusätzlich Geld sparen.
Zudem gibt es einen Rabatt für die Golf Fee Card International und die Möglichkeit auf eine Mitgliedschaft im Fine Wine Club.
Das Valet-Parking an Flughäfen wird Kreditkarteninhabern auch zum günstigsten Tarif bereitgestellt.
Amex App
Über die kostenlose App können Kreditkarteninhaber nicht nur die Amex Offers abfragen und so über immer neue Angebote informiert werden. Dort können auch Transaktionen, Umsätze und der Membership Rewards Punktestand eingesehen werden. Zudem gibt es Angebote für Reiseleistungen wie Flüge oder Mietwägen, die direkt über die App gebucht werden können.
American Express Platinum – Nachteile
Kosten
Der Jahresbeitrag ist mit 660 Euro ziemlich hoch angesetzt. Erreicht der neue Karteninhaber das Umsatzziel von momentan 6.000€ in den ersten sechs Monaten nicht, kommt außerdem noch das Aufnahmeentgelt von 300€ hinzu.
Zusätzlich zu diesen Kosten sollten noch die Gebühren für Bargeldabhebung und Transaktionen in Fremdwährungen erwähnt werden. Die Abhebung von Bargeld kostet am Automaten immer 4% (mind. 5€). Für Fremdwährungsumsätze wird eine Umrechnungsgebühr von 2% des Betrages erhoben. Das ist besonders für Reisende und Menschen, die sich beruflich viel im Ausland aufhalten, ein Nachteil.
Bedingungen der Versicherungen
Das ist zwar kein wirklicher Nachteil, sollte allerdings trotzdem erwähnt werden: die Versicherungen sind an Bedingungen gebunden. Was also auf den ersten Blick wie ein wahnsinnig umfassendes Versicherungspaket aussieht, mit dem der Karteninhaber für absolut alles abgesichert ist, greift nicht in jedem Fall. So müssen die meisten Reisen oder Leistungen mit der Platinum Card bezahlt worden sein, damit die Versicherungen auch greifen. Zudem haben die Versicherungen ein Limit. So ist zum Beispiel Reisegepäck bis höchstens 3.000€ je Reise versichert, Bargeld und Dokumente nur bis 750€.
Außerdem wird bei einigen ein Selbstbehalt fällig:
- 10% (mind. jedoch 100€) bei der Auslandsreisekrankenversicherung, der Gepäckversicherung und der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- 50€ beim Diebstahl- und Beschädigungsschutz
- 200€ bei den Versicherungen für Mietwägen
Solche Bedingungen sind für Versicherungen zwar nicht unüblich, allerdings rechnen viele Menschen aufgrund des hohen Preises der Platinum Card nicht damit.
Hier erfährst du mehr zu den American Express Platinum Versicherungen und deren Konditionen.
Sammeln von Meilen bei Miles & More nur indirekt möglich
Viele Menschen schaffen sich eine Kreditkarte an, um damit Meilen sammeln zu können. Da das Miles & More Programm kein direkter Partner von American Express ist, werden Fans vom Vielfliegerprogramm der Lufthansa davon vielleicht erst einmal abgeschreckt. Allerdings können die Membership Rewards Punkte auf einem Umweg trotzdem in Miles & More Meilen umgewandelt werden. Dazu werden die Punkte zuerst in Payback-Punkte verwandelt und diese wiederum in Meilen bei Miles & More. Verglichen mit der Umwandlung zu Punkten in anderen Vielfliegerprogrammen verliert man bei diesem Transfer wertvolle MR Punkte.
Vergleicht man aber die verschiedenen Kreditkarten, so steht die Platinum Card trotzdem nicht schlechter da. Nach allen Umwandlungen entsprechen 2€ Umsatz mit der Platinum Karte immer noch 1 Meile bei Miles & More – das ist die gleiche Sammelrate, wie mit der eigenen Kreditkarte von Miles & More.
Übersicht – Vorteile und Nachteile American Express Platinum
Vorteile
- hoher Willkommensbonus an Membership Rewards Points, welche sich für Business-Class Flüge verwenden lassen
- flexible Möglichkeit Meilen und Punkte zu sammeln
- Lounge-Zutritt an Flughäfen weltweit
- sofortiger Hotel-Status bei z. B. Hilton (Gold)
- Reiseguthaben (200 Euro)
- sehr umfangreiches Versicherungspaket
- kostenlose Zusatzkarte für den Partner
- bei hohen Umsätzen können die jährlichen Kosten erstattet werden (nur auf Anfrage)
Nachteile
- Akzeptanz der Kreditkarte ist nicht so hoch wie Visa oder Mastercard
- die Kosten pro Jahr lohnen sich nur, wenn man die Leistungen wirklich nutzt
- die Bedingungen der Versicherungen müssen genau geprüft werden, bevor man sich auf diese verlässt
- Bezahlen in fremden Währung verursacht Gebühren
- für das Abholen von Bargeld sollte auf eine andere Kreditkarte zurückgegriffen werden
Fazit – lohnt sich die Platinum Card?
Die Frage ist: lohnt sich die Platinum Card für dich persönlich?
Die Kosten der Amex Karte lässt sich nur rechtfertigen, wenn genügend der Leistungen und Vorteile ausgenutzt werden. Nimmt man zum Beispiel sowohl das Reise- als auch das SIXT ride-Guthaben voll in Anspruch, so sind das schon einmal 400€, die man sich spart. Vor allem ist aber die hohe Willkommensprämie in Membership Rewards Punkten (oft bis zu 30.000 Punkte) interessant.
Die Amex Platinum Card für Vielreisende
Für Menschen die viel reisen, stechen die beinhalteten Versicherungen als besonders positiver Punkt heraus. Außerdem sprechen Hotel-Status (z. B. Hilton Gold) oder kostenloser Loungezugang für die Karte.
Wollen Reisende die Karte allerdings oft zum Abheben von Bargeld nutzen wenn sie unterwegs sind, können die Gebühren sich schnell anhäufen und den Preis noch weiter in die Höhe treiben. Auf Bargeld zu verzichten bringt leider auch nichts, da außerhalb der Euro-Zone in jedem Fall die Fremdwährungsgebühren fällig werden.
Meilensammler bei Miles & More schreckt vielleicht die Umwandlung in zwei Schritten der Membership Rewards Punkte in Meilen um – das sollte allerdings kein Hindernis sein, wenn man die Platinum Card gerne haben möchte. Zudem stellt sich heraus, dass die Sammelrate nicht einmal bei den eigenen Miles & More Kreditkarten besser ist.
Häufige Fragen zu den Vorteilen / Nachteilen der American Express Platinum
Kann man mit der American Express Platinum Punkte sammeln?
Ja, mit der Amex Platinum Card wird man automatisch Mitglied des Membership Rewards Programms von American Express. Die Punkte lassen sich unter anderem in Flugmeilen und Sachprämien umtauschen.
Welches Einkommen braucht man für die Amex Platinum?
Aus offizieller Quelle ergibt sich keine konkrete Aussage für ein Mindesteinkommen. Auf vielen Seiten findet sich ein Betrag von mindestens 60.000€ Brutto pro Jahr.
Wie hoch ist die Jahresgebühr der Amex Platinum?
Die Platinum Card von Amex kostet 660€ pro Jahr.
Für wen lohnt sich eine Amex Platinum?
Das kommt auf die persönlichen Bedürfnisse und Gewohnheiten der Person an. Wenn genügend der inbegriffenen Leistungen genutzt werden, dann kann sich die Karte durchaus lohnen.
Kann man mit der American Express Geld abheben?
Mit der American Express Platinum Card kann, sobald diese Funktion einmal freigeschaltet wurde, ganz normal, auch am Automaten Bargeld abgehoben werden. Das Limit liegt bei 1.500€ wöchentlich. Amex erhebt dafür eine Gebühr von 4% (mindestens aber 5€). Voraussetzung ist, dass sie die Karte bereits seit mindestens 6 Monaten einsetzen und eine einwandfreie Kontoführung vorliegt.