Die Payback Card von American Express ist eine kostengünstige Alternative für jeden, der von den Vorteilen der American Express Kreditkarten und einem umfangreichen Bonussystem profitieren will.
Die Payback American Express Karte nimmt nämlich nicht wie andere Amex Kreditkarten am Membership Rewards Programm teil, sondern ist direkt mit Payback verbunden.
Dieser Artikel sieht sich allgemeine Informationen und Leistungen der Payback American Express Card, sowie ihre Vor- und Nachteile genauer an (Stand: 2021 ).
Wenig Zeit? American Express Payback Vorteile & Nachteile Zusammenfassung
Die Leistungen der Payback Amex Card auf einen Blick
Die Paypback American Express Kreditkarte ist eine dauerhaft kostenlose Karte kommt mit den folgenden Leistungen:
- Eine kostenlose Zusatzkarte
- Verlängertes Umtauschrecht
- Missbrauchsschutz
- ApplePay und kontaktloses Bezahlen
- Teilnahme am Payback Programm: ein Payback-Punkt pro 2 € Umsatz mit der Kreditkarte
- Amex App mit Amex Offers
Bedingungen für die Payback American Express Kreditkarte
Die Payback American Express Karte kann ganz einfach online beantragt werden. Die Identifizierung kann online im Videochat oder per PostIdent erfolgen.
Für die Bewilligung des Antrags gelten lediglich die Vorgaben, die ein Antragsteller bei jeder anderen Kreditkarte auch erfüllen muss:
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit
- Ausreichende Bonität
American Express behält sich das Recht vor, zur Überprüfung der Bonität eines Antragstellers eine SCHUFA-Auskunft anzufordern. Ein bestimmtes Mindesteinkommen wird hier nicht verlangt, allerdings sollte die finanzielle Situation des Antragstellers schon positiv sein.
Vorteile der Payback American Express Card
Dauerhaft kostenlos
Für die Payback American Express Card wird kein Jahresbeitrag berechnet. Sie ist auf Dauer und ohne die Erfüllung von Voraussetzungen kostenlos und damit eine der wenigen bei American Express. Bei bestimmten Transaktionen können allerdings Gebühren anfallen (mehr dazu bei den Nachteilen).
Kostenfreie Zusatzkarte
Eine Zusatzkarte für eine weitere Person ist bei der American Express Payback Kreditkarte kostenfrei inbegriffen und kann ganz einfach beantragt werden. Jede weitere Zusatzkarte gibt es schon für eine Jahresgebühr von 10 €. Die Zusatzkarten haben die gleichen Konditionen wie die Hauptkarte und können auch zum Sammeln von Payback-Punkten eingesetzt werden. Abgerechnet werden sie alle über den Hauptkarteninhaber.
Teilnahme am Payback Programm
Mit der Payback American Express Card nimmt der Kreditkarteninhaber automatisch am Payback Bonusprogramm teil. Bei jedem Umsatz mit der Payback Kreditkarte werden Punkte gesammelt, nämlich ein Payback-Punkt pro 2 € Umsatz. Bei Einkäufen bei Partnern werden sogar doppelt Punkte gesammelt – die normalen Punkte für den Einkauf und zusätzlich die Punkte für den Kreditkartenumsatz.
Kontaktloses Bezahlen
Kleine Beträge von bis zu 50 € können kontaktlos bezahlt werden. Dazu muss nur die Kreditkarte an das Terminal gehalten werden – fertig. Eingabe der PIN oder Unterschrift sind hier nicht nötig und man spart sich einiges an Zeit, was besonders für kleinere Einkäufe unterwegs sehr angenehm ist.
ApplePay
Mit dem Einrichten von ApplePay bietet sich mit der Payback Amex Card sogar die Möglichkeit, einen Bezahlvorgang abzuschließen, ganz ohne die Kreditkarte herauszuholen. Um diesen Service zu nutzen, muss lediglich das gewünschte Apple-Gerät mit der Kreditkarte verbunden werden. Zum Bezahlen muss das iPhone an das Kartenterminal gehalten werden und die Transaktion mit Face oder Touch ID bestätigt werden.
Schutz bei Kartenmissbrauch
Die Kreditkarte und ihre Zusatzkarten sind vor Kartenmissbrauch geschützt. Voraussetzung dafür ist die Meldung, sobald der Verdacht besteht (bis zu diesem Zeitpunkt haftet der Karteninhaber bis maximal 50 €). Bei Verlust der Karte wird eine Ersatzkarte kostenlos zugeschickt.
On- und Offline-Rückgaberecht
Die kostenlose Payback Kreditkarte kommt mit einer Versicherung, nämlich einem verlängerten Umtausch- und Rückgaberecht. Dabei sind Einkäufe für bis zu 90 Tage versichert, wenn sie mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Das bedeutet, der Händler muss die unbeschädigte Ware in jedem Fall zurücknehmen. Die Versicherung deckt einen Betrag von maximal 300 € pro Schadensfall und höchstens 1.200 € im Jahr. Waren mit einem Einkaufswert von unter 30 € sind nicht versichert.
Amex App
Mit der App von Amex haben Kreditkarteninhaber ihr Konto immer im Blick und können ganz einfach Umsätze und Transaktionen checken. In der App finden sich außerdem die Amex Offers, die immer neue Angebote speziell für American Express Kunden bieten.
Das Payback Bonusprogramm
Neben den genannten Vorteilen der Payback American Express Card gibt es noch einige Vorzüge, die die Teilnahme am verknüpften Payback Bonusprogramm mit sich bringt.
Payback ist ein Punkteprogramm, das in Deutschland ziemlich bekannt und weit verbreitet ist. Bei mehr als 680 Online- und Offline-Partnern können Mitglieder des Bonusprogramms bei jedem Einkauf Payback-Punkte sammeln.
Auf jeden Umsatz bei einem Payback-Partner werden Payback-Punkte gutgeschrieben, oft bekommt man einen Punkt pro 2 €, die ausgegeben werden.
Neben Einkäufen bei Programmpartnern können die Punkte außerdem so verdient werden:
- Umsätze mit der Payback American Express Card (ein Punkt pro 2 €)
- Umsätze mit der Payback Visa Card (ein Punkt pro 5 €)
- Extra-Punkte mit E-Coupons
- Freundschaftswerbung
- Willkommensbonus (im Moment z.B. 1.000 Punkte für den Abschluss der Payback Amex Card
- Boni (z.B. Hotelaufenthalt bei Best Western oder Eröffnung eines Girokontos bei Comdirect)
- Abschluss von Zeitschriftenabos (zum Teil hohe Punkteprämien möglich)
Payback App
Die Payback App macht es Mitgliedern besonders einfach, ihren Punktestand im Auge zu behalten. Man kann dort außerdem seine letzten Einkäufe ansehen und bekommt immer wieder neue Angebote vorgeschlagen. Zudem können E-Coupons ganz einfach in der App aktiviert und dann beim nächsten Einkauf in Anspruch genommen werden.
Die gesammelten Payback-Punkte können ab einem Stand von 200 Punkten auf verschiedene Weise eingelöst werden:
- Sachprämien (Haushaltswaren, Küchengeräte, Elektronik und vieles mehr)
- Gutscheine und Geschenkkarten
- Spenden für Hilfsprojekte
- Umwandlung in Miles & More Flugmeilen
Die 1:1 Umwandlung der Payback-Punkte in Prämienmeilen bei Miles & More macht die Teilnahme am Payback Programm besonders für Meilensammler zu einer attraktiven Angelegenheit.
Auch wenn Payback-Punkte im Endeffekt nicht so viel Wert sind, wie direkt gesammelte Meilen, ist dies eine gute Möglichkeit, noch ein paar Extra-Meilen zu sammeln. Die Punkte können entweder bei Bedarf manuell in Meilen umgewandelt werden oder zwei Mal im Jahr automatisch mit dem Meilen-Abo.
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Besondere Vorteile für Paypack-Punkte Sammler
Mit der Payback American Express Card bekommt der Karteninhaber einige weitere Vorteile, die es noch einfacher machen, Payback-Punkte zu sammeln:
Doppelte Punkte
Beim Bezahlen mit der Payback Kreditkarte von American Express hat der Kartenbesitzer die Möglichkeit, sogar doppelt Punkte zu sammeln. Bei jedem Einsatz der Kreditkarte wird ein Punkt pro 2 € gutgeschrieben. Zusätzlich werden bei Einkäufen bei Payback-Partnern noch die reguläre Punkte fällig, meistens ist das ebenfalls ein Punkt pro 2 €.
Zusatzkarte sammelt mit
Die kostenlose Zusatzkarte und alle weiteren Zusatzkarten der Payback Amex Hauptkarte sammeln automatisch Payback-Punkte auf das Punktekonto des Hauptkarteninhabers mit. Somit können noch einfacher und schneller Punkte gesammelt werden.
Kein Punkteverfall
Die Payback-Punkte von Inhabern der Payback American Express Card sind langfristig gegen den Verfall geschützt. Die Punkte bleiben ewig gültig, solange die Person im Besitz der Payback Kreditkarte ist. Normalerweise verfallen Payback-Punkte 36 Monate nachdem sie auf dem Konto gutgeschrieben wurden.
Nachteile der Amex Payback Card
Natürlich gibt es auch einige Nachteile der American Express Payback Karte. Diese schauen wir uns hier mal genauer an.
Gebühren für Fremdwährungsumrechnung
Bei Transaktionen in Fremdwährungen werden bei der Payback Kreditkarte 2 % des getätigten Umsatzes fällig. Ob es sich dabei um die Abhebung von Bargeld handelt, oder lediglich das Bezahlen mit der Karte, ist egal. Das macht die Karte zu einer sehr schlechten Option für Reisende, die sich viel außerhalb der Euro-Zone aufhalten.
Freischaltung und Gebühr Bargeldabhebung
Der Service der Abhebung von Bargeld kommt bei der Payback Amex Karte nicht automatisch, sondern muss erst beantragt werden. Dafür führt American Express eine separate Bonitätsprüfung durch. Ist diese positiv, kann der Karteninhaber auch den Service der Bargeldauszahlung am Automaten nutzen. Dafür wird außerdem eine Gebühr von 4 % (mind. aber 5 €) fällig, egal ob im Inland oder im Ausland.
Zahlung der Kreditkartenrechnung nicht flexibel
Die Rechnung der Kreditkarte muss immer am Ende des Monats komplett gedeckt werden. Eine Teilzahlung ist nicht möglich. Bei verspäteter Zahlung, also wenn das verknüpfte Girokonto nicht gedeckt ist, werden zusätzliche Zinsen fällig.
Beschränkungen des Rückgaberechts
Die einzige Versicherung, die die Kreditkarte enthält kommt erst einmal positiv rüber, allerdings enthält sie einige Ausschlüsse. So sind waren erst ab einem Wert von 30 € versichert und auf höchstens 300 € pro Versicherungsfall beschränkt (maximal 1.200 € jährlich). Die Versicherung greift außerdem NICHT bei folgenden Waren:
- Schmuck
- Handys
- Brillen
- Reduzierte Waren
Dies ist nur eine Auswahl an Ausnahmen. Die gesamte Liste findet sich in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
Keine Payback-Punkte bei Tankstellenumsätzen
Bei Tankstellenumsätzen können keine Extra-Punkte mit der Kreditkarte verdient werden.
Payback American Express Vorteile & Nachteile auf einem Blick
Hier findest du alle Vorteile und Nachteile der kostenlosen American Express Kreditkarte im Jahr 2021, kurz und knapp:
Vorteile
- kostenlos / keine Jahresgebühren
- kostenlose Zusatzkarte
- pro 2 Euro Umsatz ein Paypack-Punkt
- bei Payback Partner: zusätzlich zu dem einen Paypack-Punkt pro 2 Euro Umsatz, erhält man noch die regulären Paypack Punkte
Nachteile
- nicht ideal für Reisen außerhalb der Euro-Zone (Gebühren bei fremden Währungen)
- Bargeldabhebung kostet Gebühren
- keine Teilzahlung der Kredtkartenrechnung möglich (jeden Monat muss bezahlt werden)
Ideal für Payback Punkte Sammler
Die Payback Karte von American Express ist ideal für alle, die Paypack Punkte sammeln. Kostenlos & mehr Paypack Punkte!Was ist die dm Payback American Express Card?
Die dm Payback American Express Card ist das von dm gebrandete Pendant zur Payback Amex Karte. Sie kommt mit den exakt gleichen Bedingungen und Leistungen daher. Die dm-gebrandete Karte bringt jedoch einen kleinen Vorteil: statt einem Punkt pro 2 € gibt es mit dieser Karte einen Punkt pro 1 € Umsatz auf jeden Einkauf bei dm. Menschen die oft bei dm einkaufen, können so noch schneller Payback-Punkte sammeln.
Fazit zur American Express Payback Card
Die Kreditkarte kommt von allen American Express Kreditkarten wohl mit den wenigsten Vorteilen und Annehmlichkeiten daher.
Das liegt wohl vor allem daran, dass die Amex Payback Card vollkommen kostenlos ist, und das dauerhaft. Aus diesem Grund beinhaltet die Karte außer dem erweiterten Umtauschrecht auch keine weiteren Versicherungen.
Für Reisende ist die Karte aufgrund der berechneten Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 % eher nicht geeignet. Auch von Bargeldabhebungen sollte mit der Amex Payback Card abgesehen werden, denn dafür fällt jedes Mal eine Gebühr von 4 % an, sogar bei Abhebungen in Deutschland.
Die Karte ist vor allem für Personen geeignet, die schon am Payback Bonusprogramm teilnehmen, oder dies gern tun würden. Mit der Nutzung der Kreditkarte können bei jedem Einkauf bei einem Payback-Partner nämlich die doppelten Punkte verdient werden. Wird zusätzlich noch die kostenlose Zusatzkarte für eine weitere Person eingesetzt, so kann sich das Punkte sammeln noch mehr lohnen.
Besonders günstig ist die Möglichkeit, die Payback-Punkte im Verhältnis 1:1 in Meilen bei Miles & More umzuwandeln. So können durch Umsätze mit der Payback American Express Karte sogar Freiflüge gewonnen werden.
Häufige Fragen zur American Express Payback Karte
Wie viel kostet die Payback American Express Card?
Die Karte gibt es ohne Jahresbeitrag und das dauerhaft. Bei der Abhebung von Bargeld und Transaktionen in Fremdwährungen können allerdings Gebühren entstehen.
Kann jeder die Payback Amex Card beantragen?
Jede volljährige Person mit Hauptwohnsitz in Deutschland kann die Kreditkarte beantragen. Das Unternehmen behält sich das Recht vor, den Antragsteller auf seine Liquidität und Bonität zu überprüfen.
Kann ich mit der Karte auch Membership Rewards Punkte sammeln?
Mit dieser Kreditkarte sammelst du nicht wie bei anderen Amex Karten Membership Rewards Punkte, sondern Payback-Punkte.
Wie kann ich mit der Payback Amex Meilen sammeln?
Die Payback-Punkte können ab einem Punktestand von 200 in Meilen bei Miles & More umgewandelt werden. Das Verhältnis sieht mit 1:1 sehr günstig aus, allerdings sind Payback-Punkte auch nicht so viel Wert, wie direkt gesammelte Meilen.
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